[个人养老金融产品]养老理财试点一周年,养老资产管理产品

从2019年9月开始,养老理财试点一周年。 一年来,试点机构产品数量不断扩大,截至目前,9家资产管理公司共发行养老理财产品48只,累计募集规模约950亿元。 不少养老理财产品在发行过程中受到市场追捧,提高募集规模提前完成募集的例子屡见不鲜。 随着个人养老金试点工作拉开帷幕,作为重点配置产品的养老理财将迎来更大的发展空间。

此外,还有机构发放首套养老理财

试点近8个月来,兴银理财首次只推出养老理财。 近日,兴银理财宣布,养老理财产品“兴银安愉1号养老理财”将于10月31日正式上市,发行地点涵盖北京上海成都等10个养老理财试点城市。

这已经不是兴银理财第一次推出养老金融产品了。 在参加考试之前,2020年4月,兴银理财曾发行过“安乐享1号”养老型理财产品。 该产品1元起购,采用5年封闭式管理,产品投资100%固定收益类资产,业绩比较标准为5%-5.5%。

但由于此前部分养老理财存在养老属性不突出发行营销不规范等问题,为完善养老理财市场,发展真正具备养老功能的专业养老产品,监管机构开展养老理财试点,发行养老理财产品

兴银理财经过试点后发行的首批养老理财并未公布产品说明书,但结合此前发行的养老型理财产品特点,光大银行金融市场部分析师周茂华表示,“兴银安愉1号养老理财”具备更高的产品运营风险管理稳健性和安全性要求

2021年9月,银保监会发布《关于开展养老理财产品试点的通知》,随后12月,工行理财建信理财招银理财光大理财在深圳武汉成都青岛四地首发养老理财。 兴银理财是继首批养老资产管理试点机构和贝莱德建设信托资产管理之后,第二家获得养老资产管理颁发《许可证》的机构。 2022年2月,兴银理财获批发行养老理财产品,同时获批的试点机构包括农银理财中邮理财中银理财交银理财和信银理财。

与第一批试点机构同日推出养老理财产品不同,第二批养老理财试点机构的发行时间不同。 目前,中邮理财中银理财交银理财农银理财已于8月推出首批养老理财产品,兴银理财首批养老理财将于10月底推出,但信银理财尚未公布上市时间。

及第二批养老财富科技试点机构发行时间差异较大的原因,零壹研究院院长百程表示,今年3月第二批试点机构正式启动,受市场环境影响,第二批试点机构发行时间晚于第一批试点机构。 他还表示,由于各机构特别重视首批养老理财产品的发行,在产品准备和上市时间选择上也会比较谨慎。

周茂华表示,机构养老理财产品的发行可能会趋于谨慎,同时机构在养老理财产品的设计创新上还需要一定的时间。

热望发行产品

从开始试点之日起算,现在距离养老资产管理试点已经一周年了。 从产品发行情况来看,据中国理财网数据显示,截至目前,已发行的9家资产管理公司共推出48家养老理财产品,产品类型主要以固定收益类为主,混合类主要发行机构为光大资产管理和贝莱德建设资产管理。 此外,普益基准数据显示,这48只养老财富科技商品累计募集规模约为950亿元。 其中,仅今年前三季度就有23只养老理财产品正式成立,总募集金额超过380亿元。

自发行之日起,养老理财产品备受市场青睐,首批试点单位发行的养老理财产品中有几只提高了计划募集规模,但截至二批试点单位发行产品时,养老理财产品已进入常态化发行阶段,但投资者购买养老理财产品的意愿依然不减。

[个人养老金融产品]养老理财试点一周年,养老资产管理产品

为什么养老理财会如此受到市场的支持? 百程表示,今年以来股市下跌,权益类理财产品净利润不佳,存款和现金类产品受“降息”影响,收益率下跌。 相比之下,养老理财产品设计具有稳健性和长期性的特点,业绩比较标准高,且产品具有稀缺性,受到投资者的青睐。

从绩效比较标准来看,养老理财参考收益相对较高,大多数养老理财绩效比较标准为5.8%-8%。 但今年以来,也有理财公司将后续上市养老理财产品业绩比较标准小幅下调至5.5%-7.5%。

普益标准研究员刚海川表示,资本市场和债市出现波动,同时受疫情反复影响,国内经济仍处于承压阶段,短期内市场存在波动风险,为体现养老理财产品稳健理念,适当降低了绩效比较标准。 但绩效比较标准是管理者根据市场状况风险等级等因素综合确定的,并不代表产品的实际收益率,养老理财产品的绩效受绩效比较标准下调因素影响不大,预计将保持长期稳健的特征。

对于个人养老金试点对养老理财的影响,资深金融政策监管专家周毅钦表示,在当前市场波动比较大的背景下,养老理财产品的避险稳健属性突出,在个人养老金制度即将实施的关键时期,各家银行将自己银行理财公司的养老理财产品作为重中之重一方面,已经成立的几只养老保险商品的净利润相对稳定,给市场投资者以充分的信心;另一方面,打开养老保险商品的销售局面,也为银行后续的个人养老金账户预热奠定了良好的基础。

在个人养老金试点工作拉开帷幕的同时,养老理财试点机构将继续扩大。 目前,已有10家资产管理公司1家中外合资资产管理公司获批养老资产管理试点,同时第二批养老资产管理试点单位获批时,养老资产管理试点范围扩大到北京沈阳长春上海武汉广州重庆成都青岛深圳10地。 在7月30日召开的“2022青岛中国财富论坛”上,银保监会副主席梁涛透露,下一步将在充分总结评价的基础上,适时进一步扩大试点范围。

未来,哪些类型的机构地区将率先获得养老理财范围扩大资格? 周毅钦认为,机构有望进入股份制银行资产管理公司和成立较早的城商行资产管理公司之中,外资控股资产管理公司也有望出现新生力量。 在试点城市中,宁波杭州合肥南京等准一线城市进入试点城市。

对于未来养老理财的发行趋势和建议,周茂华表示,预计未来养老理财产品将朝着稳健安全普惠创新的方向发展,真正体现“养老”属性,切实满足多层次养老理财的需要。 个人投资者应根据自身情况,在充分考虑养老投资需求的同时,均衡考虑流动性和风险收益。 养老理财产品投资具有长期期限,充分考虑未来现金需求,防范非正规机构假冒养老理财产品等。


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